Quelles sont les meilleures assurances vie ?

En matière de contrats d’assurance-vie, il est difficile de se repérer sur un marché où l’offre est pléthorique. On les a décomposés et analysés pour vous afin de mettre en évidence ceux qui offrent le meilleur rendement au fil du temps, quels que soient les frais appliqués. Découvrez les trois meilleurs contrats dans notre classement général.

Compte d’épargne transmission (MIF) : un contrat d’assurance vie essentiel

Pour la cinquième année consécutive, le MIF, mutuelle d’assurance, prend la première place de notre Grand Prix. Comme l’an dernier, son contrat d’assurance-vie gagnant est le Compte d’épargne Transmission, un produit contenant exclusivement un fonds en euros. Son rendement atteint 12,6 % sur la période 2014-2017 contre 8,77 % pour la moyenne du marché. Bon augure, les réserves de rendement de la mutuelle sont de 3%, de quoi voir venir.

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Mais ce contrat se distingue également par ses conditions techniques attractives : 2 % d’honoraires dégressifs sur paiements et seulement 0,35 % par an sur le montant géré. Une politique autorisée par la méthode de distribution des produits MIF, qui se fait sur Internet ou par correspondance. La mutuelle propose également une offre multisupport prometteuse, avec le même fonds en euros, mais trop jeune pour concourir.

  • Assureur : MIF.
  • Paiement initial minimum : 1 000 €
  • Rendement du fonds en euros :12,60  %

Ampli-Grain 9 : une pépite !

Comme l’an dernier, cette petite mutuelle, dédiée aux professions libérales, mais dont l’assurance-vie est ouverte à tous les publics, prend la deuxième place de notre Grand Prix. Son contrat exclusivement en euros est une petite pépite détenue par quelque 2.000 assurés. Il est très faible par rapport aux contrats de ligne des banques, qui comptent des centaines de milliers d’abonnés. Ses atouts ? Un puissant fonds en euros, qui a toutefois fortement chuté en 2017, à 2,35 % après 3 % en 2016.

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Le cadre technique est également de grande qualité, avec seulement 0,5 % des coûts de gestion. Le taux de 3 % sur les paiements est dégressif jusqu’à 1 %, le montant déduit étant de 1,1 % en moyenne, selon la mutuelle. Autre élément qui peut rassurer : Ampli-Grain 9 est garanti par CNP Assurances, la première entreprise en France.

  • Assureur : CNP Assurance
  • Paiement initial minimum : 40 €
  • Rendement du fonds en euros  : 12,49 %

Épargne-retraite 2 (Asac-Fapès) : bon rendement et petites dépenses

Ce contrat d’assurance vie, créé, promu et défendu par l’association d’épargnants Asac, date de vingt-cinq ans. Il est invité sur le podium de notre Grand Prix, après une sixième place l’an dernier. Les raisons ? Un fonds en euros qui tient la barre haut, avec un rendement de 2,58 % en 2017. Et des frais très faibles, notamment sur l’encours géré avec 0,36 % par an. Cette pression sur les prix est en partie due à la méthode la distribution à distance des contrats réalisés par la société de courtage Asac-Fapès.

Autre point clé, Retirement Savings 2 est géré séparément dans les comptes de son assureur, Allianz Vie, ce qui évite le « tripotage » des rendements spécifiques à ce marché. Son bémol : il s’agit d’un monosupport en euros, donc sans possibilité de diversification. Mais Asac-Fapès propose également sa version multi-supports Retirement Savings 2 Plus, qui a remporté notre Grand Prix dédié au multimédia.

  • Assureur : Allianz Life
  • Paiement initial minimum : 450 €
  • Rendement du fonds en euros  : 12,11 %.

Un comparatif pour trouver la meilleure assurance-vie !

Il existe sur le marché de nombreux contrats que les novices auront des difficultés à départager. La meilleure solution consiste à avoir recours à un tel comparateur, il est disponible sur le site https://finance-heros.fr/meilleure-assurance-vie/. Ce sont plus de 200 contrats qui ont été analysés en amont, vous aurez donc une belle sélection en fonction de votre statut et de vos besoins.

  • Pour une gestion libre, nous vous conseillons Linxea Avenir 2, Digital Vie Prime ou encore EasyVie.
  • Ce sont des contrats intéressants, ils se démarquent avec une absence des frais d’entrée ou d’arbitrage.
  • Pour le troisième contrat d’assurance-vie, vous aurez même un fonds boosté et vous bénéficierez aussi de la force de frappe d’un groupe pertinent.
  • Les débutants peuvent avoir recours à une gestion pilotée, cela permet d’être épaulé au cours de l’investissement.

Vous pourrez alors opter pour Nalo, Yomoni ou encore Ramify. Ce dernier contrat propose un versement minimal de 1000 euros, vous aurez une assurance-vie sans fonds en euros et la gestion pilotée intègre à la fois une SCPI et les ETF. N’hésitez pas à vous rapprocher d’un tel expert pour être certain de dénicher la meilleure assurance-vie.

Le comparateur met aussi en avant des contrats qui sont sécurisés. Vous aurez une gestion avec 100 fonds en euros. Le versement minimal sera alors de 500 euros et vous bénéficierez aussi de la gestion pilotée. Il y a par exemple Evolution Vie, Placement-Direct Vie. Ce dernier contrat propose un fonds en euros avec 2.90 % en 2021, ce qui est assez intéressant.

Si vous avez l’intention d’investir dans le monde de l’immobilier, optez également pour Placement-Direct Vie puisqu’il est vraiment très performant. Plus vous aurez de renseignements précis concernant les contrats, plus vous pourrez avoir un retour sur investissement.